Майами
Объявления
Деловой Майами
Работа
"Русский город"
Медиа
Общество
Развлечения
Иммиграция
English
Портал русского
Майами
Читайте статьи различной
тематики на нашем сайте
Портал русского
Майами
Читайте статьи различной
тематики на нашем сайте
О нас Публикации Знакомства Юмор Партнеры Контакты
МЕНЮ

Общая информация о получении mortgage (ипотеки)

Это общеизвестный факт, что мы покупаем жилье тогда, когда можем себе это позволить. Иными словами это происходит в том случае, когда какая-либо финансовая организация одолжит нам деньги на приобретение этой дорогостоящей покупки. К сожалению, единицы из нас могут себе позволить купить дом за наличные, таким образом, основным источником финансовых средств, для оставшегося большинства граждан, остаются mortgage-компании, банки и финансовый рынок.

Так что же происходит на финансовом рынке, почему одним из нас дают ипотечную ссуду (mortgage), а другим нет?

Решение данного вопроса целиком зависит от степени риска, который готова взять на себя та или иная финансовая организация. Эта организация рискует своим вкладом, если по каким-либо причинам мы перестаем платить ей причитающиеся проценты и возвращать долг. Конечно, в качестве залога, она имеет нашу недвижимость, что в значительной мере понижает степень риска, но не устраняет его окончательно. Причин этому может быть несколько: во-первых, процедура "foreclosure" и продажа дома требует значительных финансовых затрат; во-вторых, стоимость дома иногда может понижаться из-за конъюнктуры рынка, что происходит не часто, но все же имеет место. Таким образом, заимодатель (lender) меньше всего заинтересован в продаже дома через процедуру foreclosure и предпринимает все необходимые меры, чтобы этого не случилось. Каким же образом частная финансовая организация, дающая деньги в долг, может понизить свою степень риска?

Первым условием получения ссуды является проверка финансовым институтом Вашей способности производить необходимые платежи по погашению кредита. Здесь основными критериями являются соотношение Ваших доходов и расходов, стабильность Вашего дохода и кредитная история. Проверка доходов и его стабильность производится путем получения информации о Вашей заработной плате и другой необходимой документации от работодателя, а также путем проверки налоговых деклараций. Проверка расходов (выплат по кредитам) и кредитной истории производится посредством получения специального объединенного credit report от кредитных учреждений, ведущих подобного рода учет на каждого жителя США. При получении вышеуказанной информации, lender будет иметь определенное мнение о степени риска при выдаче ссуды тому или иному человеку, или семье (супругам). Повышенный риск lender будет стараться компенсировать повышением процентной ставки за кредит. Другим способом понижения риска для заимодателя (lender) является увеличение процента первоначального взноса (down payment). В данном случае вклад заимодателя будет дополнительно застрахован сумой денег, которую Вы уже внесли в качестве платежа за дом. В этом случае lender будет интересоваться источником получения денег на down payment, дополнительно подстраховывая себя проверкой того, что данные деньги являются Вашими, а не заняты у какого-либо лица или организации под еще более высокий процент.

Таким образом, хотелось бы отметить, что lender заинтересован в выдаче Вам кредита, т. к. это его основной способ получения дохода. Но, в еще большей степени, lender заинтересован в сохранении своего вклада, поэтому он принимает максимально возможные меры предосторожности в недопущении потери денег на данной финансовой операции.

Игорь Архипов