Как исправить кредитную историю?

- Каковы первые шаги в направлении исправления кредитной истории?
Прежде всего нужно удостовериться в том, каков Ваш доход и каковы расходы. Некоторые называют это домашним бюджетом. Иногда больше акцентируют расходы и перечисляют то, что они называют "статьями расходов". Но, как бы Вы ни формулировали эти вопросы, необходимо потратить какое-то время на то, чтобы привести в порядок отчетность по своим финансам. Я считаю, что обязательно нужно посчитать , сколько Вы тратите, по крайней мере в течение нескольких месяцев, а затем сравнить итоги по каждому месяцу. Если Вы расходуете слишком много,то подумайте над тем, как сократить расходы. Кроме того, спланируйте, как Вы собираетесь тратить деньги в будущем. Если Вы расходуете слишком много денег, нужно либо сократить затраты, либо увеличить доходы. Насколько это возможно, старайтесь спланировать расходы на месяц вперед. И если Вы сами не в состоянии это сделать, обратитесь за помощью в какую-нибудь некоммерческую огранизацию, занимающуюся делами потребителей.

- Ну. хорошо, домашний бюджет установлен. Что делать дальше?
Теперь пришло время заняться исправлением кредитной истории. Кредитные отчеты составляются так называемыми кредитными бюро. Это обычно частные компании, собирающие информацию о кредитной истории потребителя и затем продающие ее за деньги банкам, кредиторам, страховым компаниям и другим заинтересованным организациям.

- Как получить кредитный отчет?
Заказать его в кредитном бюро. Существуют три главных компании или бюро по регистрации кредитной истории - Equifax, Trans Union и Experian (раньше она называлась TRW). По закону Вы имеете право получить кредитный отчет бесплатно по ряду обстоятельств - если Вы получаете социальную помощь, если Вам отказали в кредите, если Вы потеряли работу, но намерены подать заявление на трудоустройство в течение 60 дней или если, с Вашей точки зрения, в кредитном отчете допущены ошибки. Во всех остальных случаях кредитный отчет стоит примерно 10 долларов. Чтобы получить его, напишите или позвоните в вышеупомянутую организацию и укажите свое полное имя, датурождения, номер социального страхования, телефон и адрес.

- Откуда сами кредитные бюро добывают сведения?
От тех же кредиторов или из судебных книг, где записаны судебные иски, решения и заключения о финансовой несостоятельности. На каждого человека заводится досье, и все сведения о кредитных операциях и задолженностях сводятся воедино, что и дает в итоге кредитный отчет. В отчете иногда также содержится общая, нефинансовая информация, включающая имя и фамилию, прежние и нынешние адреса, места работы, гражданское состояние и т.д..

- Какая информация будет содержаться в кредитном отчете?
Сведения о кредиторах, типе счета и сумме кредита, данные о том, когда был открыт счет, хронология выплат за последние несколько лет, сумма нынешней задолженности, сведения о том, был ли долг передан для взимания в соответствующее агентство и т.д. Если в отчете содержатся ошибки, то пошлите в крединое бюро письмо или запрос о расследовании. По закону, бюро обязано рассмотреть этот запрос в течение 30 дней. Если существует такая потребность, например, когда Вы спешите с займом, то они могут это сделать даже быстрее. Что касается оспариваемых Вами сведений, то бывает даже так, что кредитное бюро скорее просто изымет эту информацию, чем сочтет нужным заниматься дознанием.

- Мы, наконец, подошли к главному вопросу нашей беседы. Как исправить неприглядную кредитную историю?
Правило предельно простое. Тем же самым средством, которым Вы испортили себе кредитную истории, Вы ее должны и поправить - т.е., кредитом же. Если Вы задолжали ранее по кредитным картам, то используйте теперь кредитную карту, чтобы выправить положение. Платите кредитной картой и вовремя и полностью возвращайте кредит каждый месяц. Если у Вас нет кредитных карт, подайте заявление. Если заявление отвергнуто, найдите второго человека-поручителя. Наконец, внесите собственные деньги на сберегательный счет и откройте на основе этого счета так называемую дебитную карту. После того, как Вы более или менее поправили свой отчет, сделайте еще пару вещей. А именно, пошлите в кредитное бюро полную информацию о том, как Вы платили по прежним кредитным счетам. Представьте им, например, счета и чеки. Кредитное бюро, честно говоря, не обязано вносить эти сведения в отчет, то оно часто именно это делает. Кроме того, кредитным бюро нравится, когда у потребителя полная атсбильность финансового положения. Поэтому пошлите им сведения о своей нынешней и предыдущей работе, о месте проживания и о банке, в котором у вас счет.

- Как долго занимает исправление кредитной истории?
Если планомерно следовать тому, что мы только что обсудили, то это занимает около двух лет. То есть, через пару лет у Вас будут кредитные карты, а еще через год-два Вам дадут займ в банке по покупку дома или бизнеса.