Кредитные карты

В Америке все живут в кредит. Здесь циркулирует больше кредитных карточек, чем в любой другой стране. Ими пользуются практически для всех покупок, даже для самых незначительных. Большинство новых иммигрантов, увидев у родственников или друзей обычные или золотые карточки, страстно желают стать их обладателями. Но это удается не всем. 20 миллионам человек в прошлом году в кредитных карточках было отказано, т.е. каждому девятому жителю США. Число отказов было бы еще больше, но многие малоимущие или вновь прибывшие даже и не пытаются заполнить анкету.

На самом деле все гораздо проще. Несколько лет назад большие банки стали практиковать выдачу так называемых гарантированных кредитных карт. Вы открываете в банке сберегательный счет на сумму, допустим, в $500. Этот счет замораживается на определенный срок, в основном на 18 месяцев. Вам же на это время банк выдает карточку с ограничением кредита в $500.

Очень важно не путать кредитную карточку с дебитной. Внешне они могут выглядеть совершенно одинаково, но принцип работы у них разный.

Дебитная карточка работает как чек, т.е. по предъявлению карточки с вас снимают деньги за покупку. До тех пор пока на счету есть деньги, дебитная карточка будет работать. Но несмотря ни на баланс, ни на сумму операций, она не будет улучшать вашу кредитную историю.

Иное дело - гарантированная кредитная карточка. Получив ее на $500 или на $1000, вы не должны спешить потратить все деньги. Однако и не пользоваться ими нельзя. Надо знать, что банковский центр ежемесячно сообщает сразу в несколько бюро по ведению кредитной истории (таких, как TRW и др.) о том, что владелец кредитной карточки выплачивает свои долги. Если на карточке нет открытого баланса, т.е. вы ею не воспользовались, банку нечего будет сообщать. Для вас это невыгодно, так как банк сообщает не только сумму долга, но и время выплаты кредита (вовремя, после 30 дней, после 60 дней, после 90 дней и т.д.). К примеру, если вы приобрели вещь или пообедали в ресторане на $40, банк пришлет счет, что вы должны эту сумму.

Многие считают, что чем быстрее они заплатят, тем лучше. Это заблуждение. Банк любит клиентов, у которых всегда открытый баланс. Ведь они дают возможность хорошо заработать. Проценты на баланс по кредиту могут доходить до 19% в год. Обычно в полученном счете будет указана сумма долга, а также минимальная сумма, требуемая банком для погашения кредита. Такая сумма начисляется в среднем из расчета 5% от баланса, но не меньше $10, т.к. банку невыгодно обрабатывать меньшую плату.

Получив счет на $40 и заплатив $10, вы остаетесь должны банку еще $30, которые вы выплатите в течение последующих трех месяцев, уплатив при этом несколько долларов за финансирование. Все четыре месяца банк вынужден будет сообщать во все кредитные бюро (это делается автоматически компьютером) о том, что вы выполняете свои обязательства согласно договору.

Банк или кредитное бюро размер операций не интересует, их интересует только своевременное погашение кредита. Почти каждый месяц банки обмениваются списками владельцев кредитных карточек с целью расширения рынка. Вместе с этим списком имен передается информация их кредитных бюро. Вы будете приятно удивлены, а скорее даже не поверите, когда совершенно незнакомый банк предложит вам кредитную карточку с ограничением кредита в $5000. Если вы подпишите это предложение и отправите обратно, через несколько недель вам пришлют кредитную карточку.

Получив ее, вы можете связаться со своим банком (обратите внимание - прошло всего 4-5 месяцев) и вернуть свою первую карточку без депозита. Как правило, банк захочет сохранить клиента и предложит кредит уже без каких-либо гарантий.

Самое трудное - получить первую карточку. Остальное зависит от вас.

"Check ID"
Все, у кого имеются кредитные карточки, знают, что в случае их потери или незаконного использования другими лицами владелец несет ответственность за первые $50 расходов по карточке. Немало времени и сил позже уйдет на доказательства своей невиновности и восстановление испорченного документа.

Между тем есть простой и надежный способ избежать неприятностей. На обратной стороне карточки имеется белая полоска для подписи. Вместо того чтобы поставить ее, напишите два слова: "Check ID" ("Проверьте удостоверение личности").

Предъявив в магазине такую карточку, вор тут же будет пойман с поличным. Но скорее всего, обнаружив такую надпись, он не станет рисковать. Кстати, не смогут воспользоваться вашей карточкой и дети.
 

К. Марковский